La MBNA True Line Mastercard affiche la plus longue période promotionnelle de transfert de solde au Canada en 2026 : 0 % pendant 12 mois, sans frais annuels, avec des frais de transfert de 3 %. Pour quelqu'un qui consolide une dette de carte de crédit de 5 000 $ et plus qu'il ne peut réalistement pas rembourser en moins d'un an, c'est l'option la plus simple du marché. Cet avis couvre ce qui la distingue, les petits caractères qui coûtent de l'argent aux gens et la comparaison avec les trois autres cartes de la même catégorie.

Les chiffres clés

Pourquoi la promo de 12 mois est importante

Le calcul d'un transfert de solde dépend entièrement de ta capacité à rembourser le capital pendant la période promotionnelle. Une promo de 6 mois (Scotia Value Visa) exige environ le double du paiement mensuel pour rembourser le même solde. Pour un solde de 6 000 $, c'est environ 1 000 $/mois contre 500 $/mois. La différence entre « je peux probablement y arriver » et « j'échouerai certainement » correspond exactement à la différence entre faire fonctionner le calcul et se faire rattraper par le taux de fin de promo.

Les 12 mois de True Line offrent la plus grande marge. Combinés au faible taux courant de 12,99 % — contre 19,99 à 22,99 % sur la plupart des cartes — le pire scénario si tu ne rembourses pas entièrement reste nettement meilleur que les autres produits de transfert de solde.

Le coût des frais de transfert de 3 %

3 % est plus élevé que le 1 à 2 % des cartes concurrentes. Sur un transfert de 5 000 $, ça représente 150 $ contre 50 $ (Scotia, CIBC) ou 100 $ (BMO). Pour quelqu'un qui a besoin de la période de 12 mois, le supplément de 50 à 100 $ en vaut généralement la peine. Pour quelqu'un qui peut rembourser en 6 à 9 mois, une des options avec frais moins élevés est mathématiquement meilleure.

Un calcul simple de rentabilité : True Line gagne sur le plan mathématique face à l'option BMO de 9 mois quand tu as besoin de plus de ~9 mois pour rembourser, et gagne face à l'option Scotia de 6 mois quand tu as besoin de plus de ~6 mois.

Ce que MBNA fait bien

Ce que MBNA ne fait pas

À qui s'adresse cette carte

À quelqu'un qui a entre 3 000 $ et 10 000 $ de dettes de carte de crédit à un TAP de 19,99 % et plus, qui peut réalistement rembourser le capital sur 8 à 12 mois, et qui ne veut pas gérer minutieusement les délais de paiement d'une promo de 6 mois. La période de 12 mois combinée au faible taux courant de 12,99 % rend le pire scénario (ne pas finir) moins pénalisant que les produits concurrents.

Ce n'est pas la bonne carte pour quelqu'un qui peut rembourser le solde en 6 mois (utilise la Scotia Value Visa, frais moins élevés), ni pour quelqu'un qui utilise la carte pour consolider plusieurs dettes qu'il prévoit transférer à nouveau en 12 mois (les modèles d'enquêtes sévères et d'utilisation commencent à s'accumuler).

Lectures connexes

FAQ

Oui — le taux de 0 % s'applique aux transferts de solde (pas aux nouveaux achats) pendant 12 mois à compter de l'ouverture du compte, avec des frais de transfert uniques de 3 %. Après 12 mois, le taux passe à 12,99 % sur le solde restant. Le 0 % est authentique ; les frais de transfert de 3 % sont le seul coût qui s'applique d'avance.
Oui, dans la limite de crédit disponible et pendant la période promotionnelle. Chaque transfert entraîne des frais de 3 %. La période de 12 mois à 0 % court à partir de la date d'inscription de chaque transfert individuel pour les transferts effectués dans les 90 premiers jours de l'ouverture de la carte ; les transferts ultérieurs peuvent bénéficier d'une période promo plus courte. Confirme les conditions promo exactes au moment de chaque transfert.
Oui — elle déclare à TransUnion et Equifax mensuellement comme toute carte de crédit canadienne standard. Les paiements minimums à temps bâtissent ton historique de crédit ; les paiements manqués le nuisent. Maintenir un solde élevé par rapport à la limite de crédit nuit au score d'utilisation.
En général non. MBNA appartient au Groupe Financier Banque TD, donc MBNA traite les cartes émises par TD comme « même émetteur » aux fins du transfert de solde. Les transferts entre institutions différentes (RBC, BMO, Scotia, CIBC, American Express, Capital One) sont la voie standard.
Tout solde restant sur le montant transféré passe à 12,99 % au jour 366. La transition est abrupte — il n'y a pas de période de grâce. Configure un rappel de calendrier au mois 11 pour évaluer si tu dois rembourser, faire une demande pour une deuxième carte de transfert de solde, ou accepter le taux de 12,99 %.