La BMO Preferred Rate Mastercard est l'option intermédiaire parmi les cartes de transfert de solde sérieuses au Canada : 0,99 % pendant 9 mois, frais de transfert de 2 %, frais annuels de 20 $. Aucune de ses dimensions n'est extrême, ce qui en fait l'option sensée par défaut pour les gens qui ne veulent pas optimiser agressivement et qui n'ont pas de fenêtre de remboursement précise en tête. Cet avis couvre quand c'est le bon compromis et quand une des cartes plus spécialisées s'impose.

Les chiffres clés

Sa position dans la gamme

Sur toutes les dimensions, la BMO Preferred Rate se situe entre la Scotia Value Visa (promo plus courte, frais moins élevés, frais annuels plus élevés) et la MBNA True Line (promo plus longue, frais plus élevés, pas de frais annuels) :

Le calcul sur 5 000 $

En supposant un transfert de solde de 5 000 $, remboursé en versements mensuels égaux sur toute la période promo :

BMO se situe au milieu sur le coût comme sur tout le reste. La fenêtre de 9 mois exige environ 555 $/mois pour rembourser 5 000 $ — nettement plus facile que les 833 $ de Scotia mais plus exigeant que les 417 $ de MBNA.

Ce que BMO fait bien

Ce que BMO ne fait pas

À qui s'adresse cette carte

À quelqu'un avec 3 000 $ à 10 000 $ de dettes de carte de crédit qui peut payer environ 400 à 700 $/mois. La fenêtre de 9 mois est réaliste pour cette fourchette de paiement, les frais de 2 % sont modérés, et les frais annuels de 20 $ sont les moins élevés des options avec frais.

Si ton plan de remboursement est inférieur à 6 mois et que tu as une capacité mensuelle plus élevée, la Scotia Value Visa te bat sur le coût. Si tu as besoin de plus de 10 mois, la MBNA True Line te bat sur la période. La BMO Preferred Rate est la bonne réponse quand aucun des deux extrêmes ne convient.

Lectures connexes

FAQ

Neuf mois à partir de la date à laquelle le solde transféré est inscrit à ton compte. Après ça, le solde restant passe à 12,99 % TAP. La période court à partir de l'inscription, pas de l'approbation de la carte, alors prends en compte 5 à 10 jours ouvrables de traitement si tu es serré dans le temps.
Non — BMO traite ça comme un transfert du même émetteur et ne le traitera pas. Les transferts entre institutions différentes de RBC, TD, Scotia, CIBC, MBNA, American Express, Capital One, etc. sont la voie standard.
Périodiquement, oui — BMO propose des offres promotionnelles annulant les frais annuels de la première année pour les nouveaux comptes. Elles sont annoncées sur la page de demande ou via des offres ciblées aux clients BMO existants. Les conditions promotionnelles changent fréquemment ; vérifie au moment de la demande.
Déterminée par la souscription BMO en fonction de ton profil de crédit et de ton revenu. Les limites typiques vont de 1 000 $ à 25 000 $. Pour les transferts de solde, la limite doit être au moins égale au montant que tu veux transférer plus une marge — BMO n'autorise généralement les transferts qu'à environ 90 % de la limite de crédit.
Non. Le taux promotionnel de 0,99 % s'applique uniquement aux transferts de solde. Les nouveaux achats accumulent des intérêts au TAP standard de 12,99 % à partir de la date d'achat. Pire encore, les paiements sont d'abord appliqués au solde à taux inférieur, ce qui signifie que la dette des nouveaux achats reste à 12,99 % jusqu'à ce que le solde transféré soit entièrement remboursé.